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Annuitätendarlehen (automatisch)  

Annuitätendarlehen (Beispiel)

Annuitätendarlehen (Beispiel mit Bereitstellungszinsen)

Zinsmethode:

Sie haben die Wahl zwischen 5 verschiedenen Zinsmethoden ...

 

Zinsmethode 30E/360 (Deutsche Zinsmethode) :

Jeder Monat wird mit 30 Tagen gerechnet, das Jahr mit 360 Tagen angenommen. Liegt das Ende der Verzinsung im Februar, werden die tatsächlichen Tage des Monats Februar gerechnet.

 

Zinsmethode Act/360 (Eurozinsmethode):

Zinsberechnungsmethode, bei der die Zinsen tagesgenau berechnet werden, wobei für die Ermittlung des Zinsdivisors das Jahr zu 360 Tagen angenommen wird.

 

Zinsmethode 30/360:

Jeder Monat wird mit 30 Tagen gerechnet, das Jahr mit 360 Tagen angenommen. Wie bei der Zinsmethode 30E/360 wird zusätzlich der spätere Monat mit der tatsächlichen Anzahl Tage gerechnet, wenn das spätere Datum auf den 31. fällt und das frühere Datum vor dem 30. liegt.

 

Zinsmethode Act/365:

Zinsberechnungsmethode, bei der die Zinsen tagesgenau berechnet werden, wobei für die Ermittlung des Zinsdivisors das Jahr zu 365 Tagen angenommen wird.

 

Zinsmethode Act/365 (366):

Zinsberechnungsmethode, bei der die Zinsen tagesgenau berechnet werden, wobei für die Ermittlung des Zinsdivisors das Jahr zu 365 bzw. 366 Tagen (Schaltjahr) angenommen wird.

 

Auf dem Registerblatt Konditionen können Sie den bzw. die Auszahlungsbeträge, evtl. Sondertilgungen und die Annuität und deren Zins- und Tilgungssätzen eintragen. In dem jeweiligen Teilfenster können Sie über die rechte Maustaste einen neuen Datensatz hinzufügen bzw. Falscheingaben auch wieder löschen. Jeweils im unteren Teil des Fensters werden die Eingaben eingetragen. In den Titelüberschriften 1: Auszahlungen und 2: Sondertilgungen wird zusätzlich die Summe aller Auszahlungs- bzw. Sondertilgungsbeträge angezeigt.

Beispiel: Annuitätendarlehen:

•Am 01.09.2023 wurde das gesamte Darlehen in Höhe von 500.000,00 € ausgezahlt.

•Zum 30.09.2023 beträgt die monatliche Annuität 3.083,33 €. In diesem Betrag sind 2 % Tilgung und 5,4 % Zinsen enthalten.

•Am 15.04.2024 wurde eine Sondertilgung in Höhe von 100.000,00 € gezahlt.

•Am 01.09.2024 erhöhte sich der Tilgungssatz auf 2,25 % bei gleichbleibendem Zinssatz. Die monatliche Annuität beträgt 3.177,08 €.

•Am 01.09.2025 erhöht sich die Tilgung erneut um 0,25 % auf dann 2,5 %. Die monatliche Annuität beträgt 3.291,67 €.

 

Beispiel: Annuitätendarlehen mit Bereitstellungszinsen

•Ab 01.02.2024 muss für ein Darlehen in Höhe von 220.000,00 € Bereitstellungszinsen in Höhe von 2 % bezahlt werden.

•Am 28.02.2024 wird das Darlehen in Höhe von 220.000,00 € ausgezahlt und mit 1,5 % Tilgung und 5,6 % Zinsen berechnet.

 

Die monatliche Annuität beträgt für das 1. Jahr 1.301,67 €.

 

Beachten Sie, dass Sie für den Monat März eine um die Bereitstellungszinsen erniedrigte Annuität eintragen müssen (19 Tage mit 2% = 232,22 €; 1.301,67 € > 232,22 € = 1.069,45 €) und zusätzlich für den Monat April die reguläre Annuität hinterlegen müssen.

 

•Am 01.01.2025 erhöht sich der Tilgungssatz auf 2,0 % bei gleichbleibendem Zinssatz. Die Annuität beträgt 1.393,33 €.

•Am 01.01.2026 erhöht sich der Tilgungssatz auf 2,5 % bei gleichbleibendem Zinssatz. Die Annuität beträgt 1.485,00 €.

 

Falls Sie auf die Darstellung der Bereitschaftszinsen im Tilgungsplan verzichten wollen, so können Sie auch alternativ die Auszahlung zum 19.03.2024, die erste Annuität am 30.03.2024 mit 1.069,45 und nächste Annuität zum 30.04.2026 mit 1.301,67 eingeben.

 

Tilgungsdarlehen (o.a. manuell)

Der Darlehenstyp Tilgungsdarlehen dient primär der Erfassung von individuellen Darlehen, wobei ebenfalls reguläre Tilgungsdarlehen erfasst werden können. In jedem Fall müssen Tilgung und Zinsen von Ihnen berechnet und als Raten eingetragen werden. Die Annuität berechnet sich grundsätzlich aus der Summe der (i.d.R.) konstanten Tilgung (Basis ist der erfasste Tilgungsbetrag), der abnehmenden Zinsen (Basis ist der erfasste Zinssatz) und der Gebühr.

 

Folgende 3 Vorgänge können erfasst werden:

•Auszahlung

•Sondertilgung

•Rate (mit Zinsen, Tilgung und Gebühren)

 

Anwendung:

Die erste Rate wird von Ihnen vollständig erfasst, für die Folgeraten macht SIDOMO folgende Vorschläge:

•Tilgung konstant (=Tilgung der vorhergehenden Rate)

•Zinsen abnehmend (=Zinssatz der vorhergehenden Rate mit 30 bzw. 28/29 Zinstagen im Februar)

•Gebühr konstant (=Gebühr der vorhergehenden Rate)

•Periode (=immer monatlich)